Hva vurderes?
Kredittvurderinger kan bygge på flere økonomiske og registrerte opplysninger. Hvilke opplysninger som brukes og hvordan de vektes, varierer mellom aktører og modeller.
Kredittscore forklart
Få oversikt over hvordan du vurderes.
Lær hva en kredittvurdering er, hvilke opplysninger som kan brukes, hvorfor du får gjenpartsbrev – og hva du kan gjøre dersom noe er feil.
Gratis guide. Ingen innlogging.Ingenfelles fasitscore
Gratisinnsyn som hovedregel
6 mnd.oversikt over utleveringer
Det viktigste først
Tre ting du bør se etter
Forstå hva vurderingen bygger på, les gjenparten og kontroller at opplysningene er riktige. Én poengsum er aldri hele bildet.
Du får normalt gjenpart
Når kredittopplysninger om deg utleveres, skal du som hovedregel få en gratis gjenpart med hva som ble utlevert, hvem som spurte og hvor opplysningene kom fra.
Feil kan rettes
Oppdager du uriktige eller mangelfulle opplysninger, kan du be om at de blir kontrollert og rettet. Start med kredittopplysningsforetaket eller kilden til feilen.
Enklere beslutninger
Fra spørsmål til oversikt på tre steg.
Begynn med grunnlaget for vurderingen. Kontroller deretter dataene og rett feil – uten å gjøre én score til et mål i seg selv.
Slik vurderer vi alternativerForstå grunnlaget
Finn ut hvilke opplysninger som ligger bak vurderingen, og hvilken aktør som har gjort den.
Sjekk dataene
Les gjenpartsbrevet og be om innsyn dersom du vil kontrollere opplysningene nærmere.
Rett feil – og hold orden
Be om retting dersom noe er feil. Ryddig økonomi over tid er viktigere enn å forsøke å påvirke én enkelt score.
To begreper
Kredittscore og kredittvurdering er ikke det samme.
Kredittvurderingen er den samlede vurderingen av kredittevnen din. En kredittscore kan være ett av flere grunnlag i denne vurderingen.
Kredittvurdering
En aktør vurderer risikoen for at en økonomisk avtale ikke blir betalt som avtalt. Kredittopplysninger, egne opplysninger og interne kriterier kan inngå i helheten.
Kredittscore
Loven beskriver kredittscore som en matematisk beregnet poengsum eller kode som beskriver en risikoprofil og brukes til å bedømme kredittevne.
Det finnes ikke én universell norsk score
Kredittopplysningsforetak kan bruke ulike modeller, og banker og andre kredittytere kan gjøre egne vurderinger. En score fra én tjeneste er derfor ikke en norsk fasit.
Opplysningene bak
Hva kan inngå i en kredittvurdering?
Regelverket setter rammer for hvilke opplysninger kredittopplysningsforetak kan behandle. Hva som faktisk brukes, og hvordan det vektes, avhenger av aktør, formål og modell.
Grunndata og offentlige opplysninger
Navn, adresse, skattefastsetting og enkelte opplysninger fra offentlige registre er blant kategoriene regelverket åpner for. Det betyr ikke at alle opplysninger brukes hver gang.
Gjeld og kredittrammer
Gjeldsinformasjon kan omfatte usikret gjeld og ubenyttede kredittrammer, for eksempel på kredittkort. Den konkrete betydningen i en vurdering varierer.
Betalingsanmerkninger
Betalingsanmerkninger kan inngå i kredittopplysninger og få betydning i en vurdering. En regning som betales for sent, blir ikke automatisk en betalingsanmerkning.
Det kreves mer enn én sen faktura
For inkassoopplysninger om privatpersoner stiller loven krav til videre rettslige skritt og en frist før opplysningene kan brukes. Omtvistede krav har egne regler.
Studielån vises ikke som forbruksgjeld
Gjeldsregisteret opplyser at studielån ikke inngår i deres nåværende oversikt over forbruksgjeld. En långiver kan likevel vurdere annen dokumentert gjeld og økonomien din samlet.
Gjenpartsbrev
Fikk du et brev? Ikke få panikk.
Et gjenpartsbrev betyr normalt at kredittopplysninger om deg er utlevert. Brevet er først og fremst informasjon som gjør vurderingen mer synlig for deg.
Se hvem som spurte
Gjenparten skal opplyse hvem som ba om kredittopplysningene, når vurderingen ble gjort og hvilket kredittopplysningsforetak som utleverte dem.
Se hva som ble utlevert
Kontroller opplysningene, kildene og eventuell forklaring på logikken bak en kredittscore. Et gjenpartsbrev betyr ikke i seg selv at noe er galt.
Ikke alle kan kredittvurdere deg
Kredittopplysninger kan bare utleveres til en mottaker med saklig behov i forbindelse med vurdering av kredittevne. Lån, fakturakjøp og abonnement med etterskuddsbetaling kan være relevante situasjoner.
Spør dersom du ikke kjenner igjen aktøren
Kontakt virksomheten som hentet opplysningene og be om å få forklart formålet. Du kan også kontakte kredittopplysningsforetaket som står i gjenparten.
Dine data
Du har rettigheter.
Du trenger ikke kjøpe en kommersiell overvåkningstjeneste for å bruke de lovfestede rettighetene dine.
Gratis innsyn
Du kan be kredittopplysningsforetaket om innsyn i opplysningene om deg. Innsynet skal være gratis, med lovens unntak for åpenbart grunnløse eller overdrevne forespørsler.
Forklaring på en eventuell score
Som fysisk person har du rett til en forklaring på en eventuell kredittscore og den underliggende logikken i beregningen.
Se utleveringer bakover i tid
Du kan kreve å få vite hvilke opplysninger som er utlevert om deg de siste seks månedene, hvem de ble utlevert til og hvilke kilder de kom fra.
Uriktige opplysninger kan rettes
Finn først hvilken opplysning som er feil og hvilken kilde den kommer fra. Be deretter kredittopplysningsforetaket eller kilden om kontroll og retting.
Kontroller at feilen faktisk er borte
Prosessen avhenger av opplysningen og kilden. Be om bekreftelse, og kontroller senere at rettingen er gjennomført.
Det du kan påvirke
Fokuser på økonomien – ikke tallet.
Det finnes ingen universell oppskrift som garanterer en bestemt score. Gode økonomiske rutiner og riktige data er mer nyttige enn raske «score-triks».
Betal regninger innen fristen
God oversikt og betaling til rett tid reduserer risikoen for betalingsproblemer. Det er et godt økonomisk tiltak, men ingen garanti for en bestemt score.
Kjenn gjelden og rammene dine
Ha oversikt over brukt kreditt og kredittrammer. Vurder om du trenger rammer du ikke bruker, men ikke forvent at én endring automatisk gir en bestemt effekt.
Ikke ta opp kreditt for å «bygge score»
Det er et amerikansk råd som ikke bør overføres ukritisk til Norge. Ny kreditt gir en reell økonomisk forpliktelse og er ikke nødvendig for å bruke innsynsretten din.
Ikke bruk amerikanske råd ukritisk
FICO, «credit utilization», lengden på kreditthistorikken og amerikanske regler om «hard inquiries» er ikke universelle norske regler. Norsk lov sier dessuten at tidligere forespørsler ikke kan brukes i kredittopplysningsvirksomhet.
Et praktisk eksempel
Fra kredittvurdering til kontroll.
Eksemplet viser gangen i en mulig situasjon. Hvilke opplysninger en leverandør bruker, varierer og er ikke fastslått av eksemplet.
Emma bestiller et mobilabonnement
Abonnementet faktureres i etterkant. Leverandøren kan derfor ha saklig behov for å vurdere kredittrisiko før avtalen inngås.
Hun mottar en gjenpart
Gjenparten viser hvem som hentet opplysningene, datoen, hva som ble utlevert og hvilke kilder opplysningene kom fra.
Hun kontrollerer opplysningene
Alt stemmer, og Emma trenger ikke gjøre noe mer. Gjenparten betyr ikke at hun har fått en betalingsanmerkning eller at noe er galt.
Hvis noe ikke stemmer
Marker den konkrete feilen, finn kilden som er oppgitt og kontakt riktig aktør. Be skriftlig om at opplysningen blir kontrollert og rettet.
StudentØkonomi-sjekken
Ta skjermbilde av denne før du sammenligner.
Gjenparten og innsynsretten gir deg mulighet til å kontrollere både hvem som spurte og hvilke opplysninger som ble brukt.
Din sjekkliste
Sjekk dette før du velger
- Åpne og les gjenpartsbrevet
- Kontroller hvem som hentet opplysningene
- Kontroller opplysningene og hvor de kommer fra
- Be om innsyn dersom du vil se mer
- Be om retting dersom noe er feil
- Ha oversikt over gjeld og kredittrammer
Kommersiell lenke. Dette er en lenke til den eksterne kommersielle tjenesten Uno Score, ikke en offentlig innsynstjeneste eller én offisiell norsk score. Tjenesten opplyser at den kan vise en kredittscore fra et kredittopplysningsforetak etter samtykke. Vi kan motta provisjon dersom du går videre og oppretter et medlemskap.
Se den kommersielle tjenestenOfte spurt
Korte svar på gode spørsmål.
Fant du ikke svaret? Send oss gjerne et tips om hva guiden bør forklare bedre.
Kontakt redaksjonenNei. Kredittopplysningsforetak og finansforetak kan bruke ulike modeller og egne kriterier. En score fra én tjeneste er derfor ikke en felles norsk fasit.
Sist faktasjekket: 10. august 2026. Dette er generell redaksjonell informasjon, ikke en beregning av din score. Opplysninger, vekting og beslutningsmodeller varierer mellom aktører. Kommersielle tjenester er merket separat. Sentrale kilder: Kredittopplysningsloven § 3 om kredittscore · Kredittopplysningsloven §§ 10–14 · Kredittopplysningsloven § 17 om innsyn · Kredittopplysningsloven § 18 om gjenpart · Kredittopplysningsloven § 20 om retting · Kredittopplysningsforskriften § 2 · Gjeldsinformasjonsloven § 2 · Datatilsynet om kredittvurdering · Gjeldsregisterets spørsmål og svar · Uno Scores egen produktinformasjon
Neste smarte valg
Usikker på hvilken guide du trenger?
Svar på to enkle spørsmål. Veiviseren sender deg til riktig sted – uten å lagre svarene.
Start veiviseren